理財睿智 輕鬆學習
facebook

財務水晶球

快速窺探你未來退休時的財務狀況,並清楚掌握現在的退休儲蓄計畫夠不夠完善。


遊戲中學習

誰說學習理財知識欠缺趣味?快來試玩理財遊戲!



喪偶

喪偶是沉重的打擊。如果配偶突然離世,對另一半來說更加難受。假如以往家中大部份財政開支都由配偶管理,現在單是支付賬單都足以令你手足無措。不過你要堅強地面對。

最好不要在此時作出長遠決定,給自己一些時間。情緒欠佳的時候不宜作出重大的決定。

文件
處理配偶身後事,第一步是整理文件。先從以下著手:

  • 死亡證 – 往後辦理的許多財務手續都需要出示死亡證,你應要求死亡登記處發給幾份副本。
  • 保險單 – 查閱保單計算你可以索取多少賠償。
  • 結婚證明書
  • 受撫養子女的出生證明書
  • 死者的遺囑
  • 所有財產的清單

妥善管理財務
若有壽險賠償金,把款項儲蓄起來,存入有利息的銀行賬戶,例如儲蓄賬戶或外幣賬戶,但保持流動資金充足,以備不時之需。

確保你有醫療保險。假如以前由配偶的僱主提供醫療保險, 可以致電查詢是否仍受保障及保險期限。如沒有保險則應立即購買醫療保險。

利用你整理好的文件提出下列索償:

  • 壽險保障 – 保險公司通常會直接向指定受益人支付賠償。賠償可以一次性支付、定期付款或只支付較大金額的利息。索償者或需等候數星期才能取得款項。如你本身的壽險保單或退休計劃指定配偶為受益人, 你應此時更改受益人。
  • 社會保障 – 如配偶因意外、天災或遭謀殺身故, 你可能符合資格向社會福利署申請資助。
  • 僱員保障 – 你的配偶可能有壽險、退休計劃、假期或病假薪金和其他福利, 而你有權享有這些保障的權益。你應聯絡配偶僱主的人力資源部主管索取福利清單。

稅項
根據香港稅務局規定, 香港居民如在2006年2月後身故, 死者的遺產毋須課稅。

其他細節
查核你的遺囑,按照你現在情況作出調整。你或需更改你個人資產的繼承人,或另選新的遺產執行人。將聯名賬戶及聯名物業改為你個人名下,包括信用卡、契約等。

資料來源:香港政府一站通社會福利署稅務局