理財睿智 輕鬆學習
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財務水晶球

快速窺探你未來退休時的財務狀況,並清楚掌握現在的退休儲蓄計畫夠不夠完善。


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家庭財政會議

定期討論家庭財政
你與家人需要每年至少—次討論你們的財政狀況。藉此評估現時的家庭財政狀況,並作出檢討,有關財政目標應否變更,並討論如何能確切地實現這些目標。其他討論事項可能包括:

  • 重要文件 — 你們兩人是否都清楚重要文件或資料存放在那些地方?例如以下文件:保單、遺囑、報稅單、銀行賬號及投資單據?
  • 現時債務及資產狀況 — 評估現時的負債金額以及你們是否以最快的速度償還債務?
  • 預算 — 現時的財政預算安排是否合適?而哪些方面需要調整?如果你們的花費並不配合你們的計劃,便需要修正預算。
  • 目標 — 重新檢討過往制訂的財務目標。你們能否在預期時間內實現目標?你需要與配偶討論增加任何新目標嗎?
  • 財務弱點 — 嘗試找出你們的財務弱點。你是否承擔過多債務?你的收入是否有保障?你是否入不敷支?找出財務弱點是鞏固整體財政狀況的首要步驟。
  • 責任 — 你們是否滿意現時財政責任的分配?如果不是,你們可以怎樣調整以令雙方都滿意?